Walka z lichwą
INFORMER
13/02/2006 14:18:40
Za kilkanaście dni wchodzi w życie ustawa antylichwiarska, która ma uderzyć w instytucje udzielające najdroższych kredytów. Sprawdźmy, co zmieni się w ofercie banków.
Tzw. ustawa antylichwiarska (Ustawa z dnia 7 lipca 2005 r. o zmianie ustawy - Kodeks cywilny oraz o zmianie niektórych innych ustaw) wejdzie w życie 20 lutego br. Zgodnie z jej zapisami, maksymalna wysokość odsetek od kredytów nie będzie mogła przekraczać czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego - czyli łącznie 23 proc. Zredukowana zostanie również całkowita kwota wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem umowy o kredyt do 5 proc.Ograniczenia obejmą wszystkie kredyty do 80 tys. zł, a więc także te na cele mieszkaniowe. Nowelizacja znosi minimalną wysokość kredytu (do tej pory było to 500 zł) oraz minimalny okresu kredytowania (wcześniej 3 miesiące).
Wprowadzeniu ustawy przeciwne było od początku środowisko finansowe. Wśród negatywnych konsekwencji wprowadzenia ustawy wymieniało się m.in. zahamowanie rozwoju rynków kredytowych oraz szkodliwie oddziaływanie na zatrudnienie, wpływy podatkowe, wzrost zamożności społeczeństwa, a w rezultacie także na wzrost gospodarczy.
Na ustawowym ograniczeniu maksymalnych odsetek od kredytów prawdopodobnie stracą osoby najbiedniejsze. Do tej pory to one najczęściej sięgały po drogie produkty, płacąc w odsetkach także za ryzyko banku, związane z udzieleniem pożyczki. Co prawda dzięki nowym przepisom z rynku znikną niekorzystne, wysokooprocentowane kredyty, ale zapotrzebowanie na gotówkę pozostanie. Doświadczenie innych krajów europejskich pokazuje, że ludzie, którzy tracą dostęp do kredytów, korzystają z usług tzw. szarej strefy, gdzie nie obowiązują już żadne regulacje.
Konsekwencje tzw. ustawy antylichwiarskiej nie powinny za to objąć osób średnio i lepiej sytuowanych. Cześć instytucji finansowych obniży bowiem oprocentowanie proponowanych kredytów - głównie pożyczek i kart kredytowych. Pozostaje jednak pytanie co z resztą? Czy wszystkie podporządkują się nowym przepisom? Wydaje się być pewnym, że niektóre instytucje będą starały się wprowadzić takie rozwiązania, które mimo zapisów ustawy, pozwolą im zarobić więcej.
źródło: e-gospodarka
|
 Wasze opinie (1) | |
|
|
informer, 20.02.2006 15:56
Banki i instytucje finansowe, które zechcą pożyczać drożej niż pozwalają na to nowe przepisy nadal mają sporo możliwości, by to robić. Co gorsza, po takich manewrach, ich kredyty mogą być faktycznie droższe niż wcześniej.
Wystarczy, że instytucja finansowa zaproponuje kredytobiorcy jakąś dodatkową, fakultatywną, usługę związaną z kredytem. W przypadku Providenta jest to obsługa domowa - agent firmy dostarcza pieniądze do domu i co tydzień przychodzi po raty. Można z tej opcji zrezygnować jednak wówczas dłużej czeka się na przyznanie kredytu. Zniechęcać mogą także koszty dokonywania cotygodniowych przelewów lub wpłat na poczcie oraz kary za opóźnienie w spłacie raty.
Koszt takiej dodatkowej usługi nie musi się mieścić w 5-proc. limicie zapisanym w ustawie o kredycie konsumenckim. Jednocześnie nie musi być także uwzględniony przy liczeniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu (kredyt "wizualnie" tanieje). W efekcie, dzięki kreatywności instytucji finansowej, wymuszonej przez wejście w życie antylichwiarskich przepisów, klienci tracą możliwość szybkiego porównania faktycznych kosztów kredytu. Istnieje ryzyko, że inne instytucje finansowe, których dotykają ograniczenia także podążą tą ścieżką wymyślając mniej lub bardziej wartościowe usługi dodane. W przypadku lombardów mowa jest na przykład o opłatach za przechowywanie zastawianych przedmiotów. Byłby to negatywny skutek prokonsumenckiej w założeniu regulacji.
Inną możliwością częściowego ominięcia nowych przepisów jest wprowadzenie kosztownych i obowiązkowych ubezpieczeń spłaty kredytu. Koszty takich polis również są "wyrzucone" poza wspmniany 5-proc. limit opłat i prowizji związanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki (muszą być natomiast uwzględniane w rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania). Jednocześnie, realna wartosć tych ubezpieczeń jest często niska - zapewniają z reguły wypłatę odszkodowania na wypadek śmierci lub utraty zdolności do spłaty kredytu w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Tymczasem znacznie bardziej powszechnym i realnym ryzykiem dla osób korzystających z drogich kredytów gotówkowych jest utrata pracy. Dla osoby, która ma już ubezpieczenie na życie taka dodatkowa polisa o niewielkiej sumie ubezpieczenia to przede wszystkim niepotrzebny koszt.
"Ubocznym" ale pozytywnym skutkiem wejścia w życie zmian w prawie będzie objęcie kredytów mieszkaniowych przepisami ustawy o kredycie konsumenckim. Dotyczy to jednak tylko kredytów w kwocie do 80 tys. zł (średnia kwota kredytu w ubiegłym roku to ok. 120 tys. zł). Osoby zaciągające takie "małe" kredyty będą miały prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 10 dni od jej podpisania oraz poznają rzeczywistą roczną stopę oprocentowania i całkowity koszt swojego kredytu. Banki nie będą też mogły pobierać prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu (takie prowizje na rynku kredytów mieszkaniowych są powszechnie stosowane).
źródło: e-gospodarka
|
#1 |
| |
| Dodaj swoją opinię | |
|
Aby dodać swoją opinię musisz być zalogowany.
Jeśli nie posiadasz jeszcze konta, zarejestruj się.
|
| + na góre |
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu.
mszczonow.info nie ponosi odpowiedzialności za ich treść.
Wypowiedzi zawierające treści zabronione przez prawo, wulgarne,
obraźliwe oraz nie wnoszące nic do dyskusji, będą usuwane.
Jeżeli którakolwiek z wypowiedzi łamie regulamin, .
|
|
 |
|
)
)
aktualności
